Что вы узнаете
- Что такое финансовая грамотность и почему это не о том, как стать богатым.
- Зачем быть финансово грамотным.
- Как мы будем учиться финансовой грамотности.
Что такое финансовая грамотность и почему это не о том, как стать богатым
Сначала мы выдвинем пару тезисов, а потом объясним, что мы понимаем под финансовой грамотностью:
- Богач ≠ финансово грамотный.
- Человек с долгами ≠ финансово неграмотный.
Посмотрите на двух героев:
Артем — зарабатывает миллион в месяц, но при этом патологически боится, что потеряет работу и не сможет найти новую, такую же хорошую. Поэтому он во всем себе отказывает, тратится только на продукты, а все свободные деньги инвестирует. Если смотреть на суммы на счетах, то жизнь Артема замечательная. Но мысли и страхи, связанные с деньгами, мешают ему нормально жить: даже поход в ресторан с друзьями вызывает у него чувство вины. При этом Артем уже и сам не понимает, зачем ему нужны накопленные деньги и на что он хотел бы их потратить.
Игорь — набрал кредитов, чтобы раскачать бизнес, но в итоге все пошло не так: бизнес не взлетел, а кредиты остались. Игорь договорился с банками о кредитных каникулах, понизил ставку по самым дорогим кредитам и составил план, по которому будет расплачиваться. Да, ему приходится экономить и отдавать большую часть зарплаты, но он понимает, когда примерно избавится от долгов, и уже решил, что начнет копить на первоначальный взнос по ипотеке.
Финансовая грамотность — это не про то, как заработать все деньги мира, положив на это все силы и здоровье. И даже не про то, чтобы знать отличия фьючерса от опциона и уметь заработать миллионы на том, что «индикаторы деловой активности падали, я предположил, что нефть обвалится, и шортанул с плечом». Хотя понимание всего этого и умение извлечь выгоду, безусловно, может помочь — а может и навредить.
Да, важно понимать, как устроены вклады, кредиты и инвестиции — но ваша голова не должна превращаться в калькулятор, который каждую минуту считает, как бы приумножить накопления. А рациональное отношение к деньгам и тратам не должно скатываться в скупердяйство и навязчивые идеи о том, как бы сэкономить лишние два рубля.
Денег не должно быть как можно больше — их должно быть ровно столько, чтобы перестать думать о них круглые сутки и начать заниматься тем, что для вас действительно важно.
Почему важно учиться финансовой грамотности
Универсальная причина та же, по какой важно чистить зубы: чтобы свободное время проводить так, как хочется, а к стоматологу ходить только по плану и не тратить на лечение десятки тысяч рублей.
Личных причин задуматься о финансах может быть сколько угодно — выбирайте ту, что на вас смотрит.
Чтобы понимать, что происходит в вашем бюджете, и достигать целей — разработать реалистичный финансовый план и примерно представлять, когда получится выплатить кредиты, к какому времени накопится первоначальный взнос по ипотеке, какие еще цели важно перед собой поставить и как их достичь.
Чтобы крепче спать — иметь подушку безопасности и меньше зависеть от изменений в мире, чтобы любой кризис, внешний или личный, не вызывал панику и депрессию: ведь ваших сбережений хватит на то, чтобы его пережить. Вам не надо хаотично покупать или продавать валюту, бежать занимать у соседей или срочно придумывать себе подработку.
Чтобы быть разборчивым в финансовых инструментах — понимать, какие риски вы можете принять на себя и свой бюджет, когда возникают различные предложения. Например, когда менеджер предлагает вам инвестиционное страхование вместо депозита или друг подбивает вложиться в его бизнес автомоек.
Чтобы защитить накопления — и от мошенников, которые только и ждут, чтобы получить данные вашей карты, и от инфляции, которая медленно, но верно размывает все, что нажито непосильным трудом.
На самом деле правильный ответ — это все вместе. И все это мы обсудим в нашем курсе.
Определяем свою стартовую точку
Прежде чем перейти к первому уроку, предлагаем вам определить свой текущий уровень финансовой грамотности — это пригодится, чтобы понять, на какие темы надо обращать больше всего внимания.
Для этого пройдите быстрый мини-тест из трех вопросов или отметьте подходящие вам утверждения в его расширенной версии в гугл-таблице.
Цель этого задания не в том, чтобы ответить как можно лучше, а в том, чтобы вы поняли, что у вас уже получается, а к чему вы хотите стремиться.
В конце курса вы ответите на вопросы об отношениях с финансами еще раз — и поймете, насколько выросли, пройдя все уроки.
Как научиться финансовой грамотности
Этот курс — дорога к финансовой грамотности. Двигаясь по ней, вы соберете свою систему управления деньгами — ту, что подходит именно вам и поможет спокойно и осознанно двигаться к финансовому благополучию.
А теперь давайте подробнее остановимся на том, какие темы разберем в этом курсе.
Все эти уроки помогут вам научиться разумно управлять деньгами и рационально относиться к ним. В каждом будут небольшие задания, которые помогут лучше понять тему и закрепить новые знания на практике.
Запомнить
- Финансовая грамотность помогает лучше понимать свои деньги, учитывать свои потребности и цели и принимать более осознанные финансовые решения. Здесь важны и мышление, и повседневные привычки, и понимание того, как работают разные финансовые инструменты.
- Бывает сложно преодолеть свои привычки или выучить что-то новое, но это вполне реально. И стать финансово грамотным — это отличная цель, ведь финансовая грамотность касается денег, а значит, нужна каждый день.
- Чтобы стать финансово грамотным, надо уметь правильно оценить свое финансовое положение, учитывать доходы и расходы, осознанно тратить деньги, ставить разумные цели и правильно использовать финансовые инструменты. Обо всем этом вы узнаете из нашего курса. И вы молодец, поскольку уже начали путь к финансовой грамотности.
Что дальше
В следующем уроке поговорим о том, как эмоции и установки влияют на наши финансовые решения и что с этим делать.
Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т—Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik
